戸建て派vsマンション派の火災保険実態調査

1.戸建て派のほうが火災保険を自ら選び、プラン内容を吟味する傾向がやや強い一方で、補償内容を完全に把握しているのはいずれも約1割。

調査対象に現在加入している火災保険の加入経緯について質問したところ、保険代理店経由（不動産会社・金融機関含む）で加入した人が、いずれも約8割（戸建て派78.2％、マンション派81.4％）という結果になりました。
近年、保険料の値上げが続く中で注目を集めているダイレクト型火災保険の加入者は戸建て派が12.0％、マンション派が12.8％で全体の約1割。なお、住宅の購入・引越しが現在に近いほどダイレクト型を選ぶ人の比率が高くなっており、ニーズの高まりがうかがえます。
また、火災保険の加入時にどの程度、プラン内容について検討したかという質問では、「あまり検討せずに提案された内容で加入した」と回答した人が、戸建て派25.4％に対して、マンション派が36.8％と10ポイント以上高くなっており、戸建て派のほうがプランの内容を吟味する傾向が強いことがわかります。
ただし、実際に加入している火災保険の補償内容を把握しているかという質問に対しては、「完全に把握している」と回答した人が戸建て派13.8％、マンション派14.0％といずれも少ない結果となりました。

Q1-1.あなたが現在加入している火災保険の加入経緯は？（SA、n=各500名）

Q1-2.あなたが現在加入している火災保険の加入経緯は？【加入時期別】（SA、n=1000名）

Q2.あなたは現在の火災保険加入時、プラン内容についてどの程度検討しましたか。（SA、n=各500名）

Q3.あなたは、現在ご自身の加入している火災保険に関して、補償範囲をどの程度把握していますか。（SA、n=各500名）

2.災害・事故リスクに対して補償内容の過不足がある人は戸建て派・マンション派ともに約９割。特に戸建て派のほうが過不足が起きやすい傾向に。

火災保険の契約で起きがちなのが、基本の火災以外の補償に関する過不足です。住んでいるエリアで発生リスクが高い災害に対して補償が不足している場合もあれば、逆にリスクが低いにもかかわらず補償をつけている場合もあります。
今回は、戸建て・マンションそれぞれに起きやすい補償の過不足を想定し、災害・事故リスクに対して「A：水災」「B：水濡れ」「C：盗難」の3つの過不足の実態を調査しました。
その結果、3つの調査項目ともに適正であったのは戸建て派が5.2％、マンション派が12.2％といずれも非常に低く、全体の約9割（91.3％）に何らかの過不足が発生していることがわかりました。いずれかの補償が不足している人は、戸建て派34.2％に対してマンション派が25.0％。リスクが低いにも関わらず補償をつけている項目がある人は、戸建て派75.4％に対してマンション派が71.6％と、全体的に補償を見直すことによって保険料を節約できる可能性がある人が多い結果となりました。

上記A〜Cの3つの項目ごとに「リスク低にもかかわらず補償あり」＝超過
「リスク高にもかかわらず補償なし」＝不足として過不足を判断

※注：上記のリスク高低の判断基準は、一般的な事故の発生頻度を元に今回の調査レポート用に設定したものです。
実際の火災保険の加入においてのリスクの判断は、加入される方の生活環境等によっても変化しますので、ご自身の判断で行っていただきますようお願い申し上げます。

Q4-1.現在の居住環境の災害・事故リスクと補償内容の過不足【全体】（SA、n=各500名）

Q4-2.現在の居住環境の災害・事故リスクと補償内容の過不足【項目別】（SA、n=各500名）

「A：水災」「B：水濡れ」「C：盗難」のそれぞれ項目ごとリスクと補償の過不足を見ると、「A：水災」に関しては戸建て派の55.2％が適正な補償を選択しており、47.8％のマンション派を上回る結果に。マンションに居住している場合、ハザードマップ上では色がついているエリアでも、3階以上に居住している場合は被害のリスクは低くなる傾向にあります。マンション派のうち45.6％は、リスクが低いにもかかわらず水災補償をつけており、節約できる可能性が高いことがわかりました。
一方で、主に上層階からの水濡れ事故などに対応する「B：水濡れ」の補償では、マンション派の74.2％が適正な補償を選択しており、戸建て居住者より非常に高い結果となっております。一般的に水濡れ事故のリスクはマンションの中・低層階が高く、戸建てでは低い傾向にあります。戸建て居住者で保険料の節約を意識する場合は、水濡れ補償を見直すのも1つの選択肢かもしれません。
「C：盗難」に関しては、戸建て派の68.2％が適正な補償を選択しており、マンション派の42.0％より20％以上高い結果に。オートロック等セキュリティの高いマンションに居住している方は、周辺の犯罪発生状況なども鑑みたうえで、盗難補償の有無を検討するのがよいと思われます。

3.加入時の検討内容、戸建て派・マンション派とも第１位は「保険料」。「地震保険の付帯や補償」は戸建て派のほうがより意識して検討。

火災保険加入時に検討した内容について質問したところ、戸建て派・マンション派とも第1位は「保険料」第2位は「火災による建物の補償」となっています。違いが出たのは第3位で、戸建て派が「地震保険の付帯や補償」、マンション派は「火災による家財の補償」となっており、大規模地震の発生が懸念される中、戸建て派のほうがより地震保険の付帯の検討傾向が強いことがわかります。
また、戸建て派・マンション派とも「保険料」への意識が高いことから、今後より補償内容の過不足の調整や保険料節約がしやすい傾向にあるダイレクト型保険の選択が進むことも考えられます。

Q5.あなたが現在の火災保険加入時、プラン内容について検討した内容はどのような点ですか。（SA、n=各500名）